National Insurance Comp.Ltd., Bilaspur v. Kashi Das @ Mohan Das And Others

C D C M / y , I N T H E H I G H C O U R T O F I U D I C A T U R E A T B I L A S P U R C H H A T T I S G A R H § M J J 3 L g m n f A P P E L L A N T / v '

I N S U R E R ( " N a t i o n a l I n s u r a n c e C o .

L t d .

t h r o u g h i t ' s B r a n c h M a n a g e r , B r a n c h O f f i c e , B i l a s p u r ( C h h a t t i s g a r h ) .

V E R S U S R E S P O N D E N T S / ,, 1 .

K a s h i D a s @ M o h a n d a s , S / o / R a m k h i l a w a n ' , a g e d a b o u t 2 5 L [ D R I V E R ] y e a r s , R / o V i l l a g e S a l a m p u r i , P o l i c e S t a t i o n H i r r i , D i s t r 1 ' c t B i l a s p u r [ C h h a t t i s g a r h ] R E S P O N D E N T [ { O W N E R } / 2 .

A k a r s h a n T r a v e r l l e r s , P r o p .

/ '

U t t a i m d a n M i n z , 5 / 0 A j a y M i n z , a g e d a b o u t 3 5 y e a r s , R / o N e a r B a l r a r h "

T a l k i e s , N e h r u N a g a r , P .

S . C i v i l l i n e s k "

T a h s i l & D i s t .

B i l a s p u r [ C G ] R E S P O N D E N T / . 3 .

s m t .

U n m ' l a W i f e / [ C L A I M A N T ] k B a g , '

L o k e s h w a r P r a s a d , a g e d a b o u t 3 2 y e a r s , R / o E - 9 2 , M P E C o l o n y , P . O . V i d y u t N a g a r D a r r i , T a h s i l K a t g h o r a , D i s t t .

K o r b a [ C h h a t t i s g a r h ] L a n k e s h w a r , 5 / 0 s i y a r a m , a g e d $ o u t 3 8 k .

j g i r ( c . ( } . ) ; '

/ 5 M R 7 ? ) B o r a s i m a m g a r h D i s t t .

J a n A P P E A L U N D E R S E C T I O N 1 7 3 O F M O T O R V E H I C L E A C T 1 9 8 8 .

.

V ' « C l a i m 1 n A p p e a l v a l u e d a t R s . 6 2 , 5 0 0 / - x \ . / B e i n g a g g r i e v e d a w a r d d a t e d 2 5 - 0 3 - 2 0 0 3 p a s s e d S e c o n d A d d i t i o n a l M o t o r A c c i d e n t C l a i m s T r i b u n a l , K o r b a ,

H I G H C O Q R T O F C H H A T T I S G A R H , B I L A S P U R '

M A N o .

4 9 6 o f 2 0 0 3 N ' a t i o n a l I n s u r a n c e C o m p .

L t d . , B i l a s p u r - - - - A p p e l l a n t '

_ I _ v V e r s u , s K a s h ' l ' D a s @ M o h a n D a s A n d O t h e r s C _ - - - R e s p o n d e n t s J c ' A V ' J u D G M E N T N P o s T o N M A Y 2 0 1 6 # M ' g é T i l - i v a s t a v a M a h ' m d r a M o h a n ' S h r '

J u d g e £ I u 3 / 2 o 1 6 ' /

g A F R H I G H C O U R T Q F C H H A T T I S G A R H , B I I A S P U R M A N 6 .

4 9 6 o f 2 0 0 3 N a t i o n a l I n s u r a n c e C o m p .

L t d . , B i l a s p u r '

- - - 7 A p p e l l a n t I i .

V ;

V e r s u s / A ' \ / , J J i K ' a s h i D a s @ M o h a n D a s A n d O t h e r s - - - - R e s p o n d e n t s F o r A p p e H a n t - x 4 , l :

F o r R e s p o n d e n t N o . 2 / _ Q w n e r .

.

F o r R e s p o n d e n t N o . 3 [ C l a i m a n t _ _ , :

S h r i Q a m r u l A z i z , A d v o c a t e V S h r i K . K .

D e w a n g a n , A d v o c a t e S h r i P a w a n K e s h a n l v a n i , A d v o c a t e R S . B :

H o n ' b l e S h r i J u s t i c e ' M a n t n d r a M o h a n S h r i v a s t a v a C A V O r d e r Q 3 1 0 § I 2 9 1 § 1 .

T h i s a p p e a l u n d e r S e c t i o n 1 7 3 M o t o r V e h i c l e s A c t , 1 9 8 8 ( h e r e i n a f t e r r e f e r r e d " t h e M V A c f ' ) a r i s e s o u t a w a r d d a t e d 2 5 ' "

M a r c h , 2 0 0 3 p a s s e d 2 " " M o t o r A c c i d e n t C l a i m s T r i b u n a l ( i n s h o r t " t h e T r i b u n a l ' ) , w h i c h c l a i m a n t / m o t h e r v i c t i m , d y i n g r o a d a c c i d e n t , a w a r d e d c o m p e n s a t i o n .

B y i m p u g n e d a w a r d , T r i b u n a l h e l d i n s u r e r , i n s u r e d ( O w n e r ) D r i v e r j o i n t l y s e v e r a l l y l i a b l e p a y R s . 6 0 , 0 0 0 / - m o t h e r d e c e a s e d R s . 2 5 0 0 / - L e n k e s h w a r , f a t h e r d e c e a s e d a l o n g w i t h i n t e r e s t @ p e r c e n t d a t e a p p l i c a t i o n .

"

\ 2 .

a w a r d c h a l l e n g e d a p p e l l a n t - c o m p a n y e x t e n t i t f a s t e n s l i a b i l i t y , j o i n t l y s e v e r a l l y w i t h O w n e r D r i v e r , p a y t h e a m o u n t o f c o m p e n s a t i o n .

s u b m i s s i o n o f l e a r n e d c o u n s e l f o r t h e a p p e l l a n t T r i b u n a l c l e a r l y r e c o r d e d f i n d i n g D r i v e r

- 2 - o f f e n d i n g v e h i c l e w a s h a v i n g a n y v a l i d e f f e c t i v e l i c e n c e d r i v e h e a v y - b u s , w h i c h r e s u l t e d a c c i d e n t . '

N o t o n l y t h i s , i t c o n t e n d e d t h a t t h e T r i b u n a l c a t e g o r i c a l l y h e l d p a r a - V 1 8 o f t h e a w a r d a b s e n c e v a l i d e f f e c t i v e d r i v i n g l i c e n c e h e l d D r i v e r c o n s e q u e n t p r o o f b r e a c h p o l i c y c o n d i t i o n s , y e t c o m p a n y l i a b l e i n d e m n i f y t h e - e n s u r e d p a y i n g ' c ' o m p e n s a t i o n t h i r d p a r t y r e c o v e r s a m e O w n e r , b u t w h i l e p a s s i n g t h e ' a w a r d , p a r a ~ 2 8 , j o i n t s e v e r a l l i a b i l i t y w i t h o u t a n y r i g h t o f r e c o v e r y o r d e r e d .

O n o t h e r h a n d , l e a r n e d c o u n s e l r e s p o n d e n t s - O w n e r C l a i m a n t s u b m i t d u l y i n s u r e d , a l l e g e d b r e a c h d r i v e r w a s h o l d i n g v a l i d l i c e n c e w o u l d a b s o l v e l n s u r e r i t s s t a t u t o r y l i a b i l i t y s a t i s f y a w a r d p a y i n g c o m p e n s a t i o n c l a i m a n t s .

W h i l e l e a r n e d c o u n s e l f o r t h e O w n e r s u b m i t s t h a t e v e n c a s e w h e r e b r e a c h o f c o n d i t i o n o f p o l i c y t h a t t h e v e h i c l e w a s d r i v e n p e r s o n h a v i n g n o d r i v i n g l i c e n s e p r o v e d , y e t c o m p a n y l i a b l e s a t i s f y a w a r d o n l y b e c a u s e v e h i c l e w a s d u l y e n s u r e d p r e m i u m r e g u l a r l y p a i d , l e a r n e d c o u n s e l C l a i m a n t s u b m i t s i s s u e b r e a c h o f c o n d i t i o n m a y a n a s p e c t o f d i s p u t e b e t w e e n I n s u r e r a n d I n s u r e d b u t t h e s t a t u t o r y s c h e m e M V A c t f a s t e n s s t a t u t o r y l i a b i l i t y l n s u r e r s a t i s f y a w a r d a t f i r s t i n s t a n c e t h e n c l a i m r e c o v e r y a g a i n s t O w n e r w i t h w h i c h C l a i m a n t m a y h a v e a n y C o n c e r n .

4 .

L e a r n e d c o u n s e l p a r t i e s h a v e c i t e d r e l i e d u p o n s e v e r a l a u t h o r i t i e s j u d i c i a l p r o n o u n c e m e n t S u p r e m e C o u r t , H i g h o t h e r H i g h t o u c h i n g u p o n i s s u e o n l y w i t h r e g a r d l i a b i l i t y b u t a l s o l e g a l p o s i t i o n w h e t h e r c a s e w h e r e c o m p a n y h e l d l i a b l e , b e c a u s e o f b r e a c h o f p o l i c y , s t i l l i t w o u l d i t s l i a b i l i t y t o s a t i s f y t h e a w a r d p a y i n g t h e c o m p e n s a t i o n t o t h e C l a i m a n t s t h e n r e c o v e r t h e s a m e O w n e r .

5 .

f a c t u a l p o s i t i o n o b t a i n i n g r e c o r d p r e s e n t c a s e c r y s t a l c l e a r .

B e i t n o t e d O w n e r D r i v e r b o t h r e m a i n e d e x - p a r t e

p a r t e .

c o m p a n y s h a v i n g n 9 l i c e n c e a t a " .

- 4 - t h e r e b r e a c h c o n d i t i o n r e l a t i n g d r i v i n g l i c e n c e , t h e n a i s o c o m p a n y w o u l d l i a b l e p a y c o m p e n s a t i o n t h o u g h i t m a y r l e c o v e r s a m e O w n e r v e h i c l e .

T h i s f i n d i n g c l e a r l y s ' h o w s T r i b u n a l h a v i n g h e l d t h e r e b r e a c h p o l i c y c o n d i t i o n D r i v e r w a s f o u n d p o s s e s s e d d r i v i n g l i c e n c e , h e l d t h a t i n s u r a n c e c o m p a n y e n t i t l e d r e c o v e r f r o m t h e O w n e r y e t i t p a r a - 2 8 a w a r d t h e r e , i s n o c l e a r s t i p u l a t i o n r e g a r d .

H o w e v e r , ' a w a r d r e a d w h o l e c l e a r l y m e a n u n d e r s t o o d i ' m a n n e r o n l y c o m p a n y , d e s p i t e b r e a c h p o l i c y c o n d i t i o n , l i a b l e s a t i s f y C l a i m a n t m a k i n g p a y m e n t c o m p e n s a t i o n t h e n r e c o v e r t h e s a m e o w n e r .

1 0 . C o n t e n t i o n , h o w e v e r , l e a r n e d c o u n s e l c o m p a n y o n c e f u n d a m e n t a l b r e a c h p o l i c y f o u n d h a v e p r o v e d p r e s e n t c a s e , d i r e c t i o n ' f o r p a y r e c o v e r w o u l d s u s t a i n a b l e l a w c o m p a n y l i a b l e c o m p l e t e l y e x o n e r a t e d .

H e s u b m i t s m e r e l y b e c a u s e v e h i c l e w a s i n s u r e d I n s u r e r w a s i n d e m n i f i e d u n d e r p o l i c y , w o u l d r e n d e r c o m p a n y l i a b l e e v e n c a s e f u n d a m e n t a l b r e a c h p o l i c y c o n d i t i o n .

l n s u c h c a s e s , n o d i r e c t i o n e v e n p a y r e c o v e r c o u l d p a s s e d t h e T r i b u n a l e n t i r e l i a b i l i t y o u g h t h a v e f a s t e n e d o n l y o n t h e O w n e r D r i v e r .

1 1 . T h e l e g a l p o s i t i o n w i t r e g a r d l i a b i l i t y I n s u r e r s a t i s f y t h i r d h p a r t y a t t h e f i r s t i n s t a n c e , e v e n i n c a s e o f b r e a c h o f p o l i c y , c o u p l e d w i t h i t s r i g h t r e c o v e r a m o u n t p a i d i t , '

O w n e r , c o n s i d e r e d p l e t h o r a d e c i s i o n s H o n ' b l e S u p r e m e C o u r t , H i g h v a r i o u s H i g h C o u r t s .

L e a r n e d c o u n s e l p a r t i e s p l a c e d p e r u s a l n u m b e r o f j u d g m e n t s .

i n e e d b u r d e n j u d g m e n t s r e f e r r i n g e a c h e v e r y j u d g m e n t , b e c a u s e n u m b e r o f j u d g m e n t s , l a w a l r e a d y s t a t e d t h e A p e x r e - s t a t e d r e - a f f i r m e d .

' l t n o t e d t w o c a s e s n a m e l y N a t i o n a l I n s u r a n c e C o .

V s .

R o s h a n L a l , S L P ( C ) N o . 5 6 9 9 2 0 0 6 , d a t e d 1 9 . 1 . 2 0 0 7 N a t i o n a l I n s u r a n c e C o m p a n y L i m i t e d V s .

P a r v a t h e n e n i & A n r .

( 2 0 0 9 ) S C C 7 8 5 , m a t t e r r e f e r r e d

- 5 - I a r g e r B e n c h .

L e a r n e d c o u n s e l f o r t h e p a r t i e s , h o w e v e r , c o u l d b r i n g n o t i c e o f t h i s C o u r t , d e c i s i o n L a r g e r B e n c h o f H o n ' b l e S u p r e m e m a t t e r r e f e r e n c e a f o r e s a i d c a s e s .

H o n b ' l e S u p r e m e I c a s e N a t i o n a l I n s u r a n c e C o .

L t d .

V s .

S a j u P .

P a u l & A n r .

( 2 0 1 3 ) S C C 4 1 , e x p l a i n e d e l a b o r a t e d e t a i l s , q u e s t i o n i w h e t h e r d i r e c t i o n c o u l d i s s u e d t o t h e c o m p a n y f i r s t s a t i s f y a w a r d e d a m o u n t f a v o u r C l a i m a n t a n d t h e n r e c o v e r t h e s a m e ' ' f r ' o m O w n e r v e h i c l e , h a v i n g h e l d t h e i n s u r a n c e c o m p a n y l i a b l e i n d e m n i f y t h e O w n e r v e h i c l e . T w o e a r l i e r d e c i s i o n s i n t h e c a s e s p f N a t i o n a l C o m p a n y V s .

B a l j i t K a u r ( 2 0 0 4 ) S C C N a t i o n a l I n s u r a n c e C o m p a n y V s .

C h a l l a B h a r a t h a n m a & O r s .

( 2 0 0 4 ) 8 S C C 5 1 7 w e r e n o t i c e d t h u s :

" 1 9 .

i m p u g n e d j u d g m e n t f o u n d e d m i s c o n s t r u c t i o n S e c t i o n i 1 4 7 .

H i g h C o u r t w a s w r o n g h o l d i n g C o m p a n y s h a l l l i a b l e i n d e m n i f y o w n e r p a y c o m p e n s a t i o n c l a i m a n t d i r e c t e d t h e a w a r d T r i b u n a l .

2 0 .

n e x t q u e s t i o n a r i s e s c o n s i d e r a t i o n w h e t h e r i n ' t h e p e c u l i a r f a c t s c a s e d i r e c t i o n c o u l d i s s u e d C o m p a n y f i r s t s a t i s f y t h e a w a r d e d a m o u n t f a v o u r c l a i m a n t r e c o v e r s a m e o w n e r ( R e s p o n d e n t h e r e i n ) .

2 1 .

l n N a t i o n a l I n s u r a n c e C o .

L t d .

v .

B a / j i t K a u r - t h i s c o n f r o n t e d w i t h s i m i l a r s i t u a t i o n .

t h r e e - J u d g e B e n c h p a r a 2 1 R e p o r t h e l d u n d e r :

( S C C p .

8 ) " 2 1 .

u p s h o t a f o r e m e n t i o n e d d i s c u s s i o n s i s t h a t i n s t e a d p l a c e i n s u r e r t h e o w n e r s h a l l l i a b l e s a t i s f y d e c r e e .

q u e s t i o n , h o w e v e r , w o u l d w h e t h e r k e e p i n g v i e w f a c t t h a t t h e l a w w a s c l e a r s o l o n g s u c h

- 5 - d i r e c t i o n w o u l d f a i r a n d e q u i t a b i e .

W e d o t h i n k s o .

W e , t h e r e f o r e , c l a r i f y I e g a i p o s i t i o n w h i c h s h a i l h a v e p r o s p e c t i v e e f f e c t .

T r i b u n a l a l s o H i g h h a d p r o c e e d e d t e r m s d e C i s i o n S a t p a / S i n g h .

s a i d d e c i s i o n o v e r r u i e d o n l y A s h a R a n i .

W e , t h e r e f o r e , a r e o p i n i o n i n t e r e s t j u s t i c e w i l l s u b s e r v e d i f a p p e l l a n t h e r e i n d i r e c t e d s a t i s f y a w a r d e d a m o u n t f a V O u r c l a i m a n t , i f a l r e a d y s a t i s f i e d , r e c o v e r s a m e f r o m .

o w n e r v e h i c l e .

F o r p u r p o s e s u c h r e c o v e r y , i t w o u l d n e c e s s a r y i n s u r e r f i l e s e p a r a t e s u i t b u t i t m a y i n i t i a t e p r o c e e d i n g b e f o r e e x e c u t i n g c o u r t i f d i s p u t e b e t w e e n i n s u r e r o w n e r s u b j e c t ~ m a t t e r d e t e r m i n a t i o n b e f o r e T r i b u n a l i s s u e d e c i d e d a g a i n s t o w n e r f a v o u r i n s u r e r .

W e h a v e i s s u e d a f o r e m e n t i o n e d d i r e c t i o n s h a v i n g r e g a r d s c o p e p u r p o r t S e c t i o n 1 6 8 6 f M o t o r V e h i c l e s A c t , 1 9 8 8 , i n t e r m s w h e r e o f , i t o n l y e n t i t l e d t o d e t e r m i n e t h e a m o u n t c l a i m p u t f o r t h c l a i m a n t f o r r e c o v e r y t h e r e o f i n s u r e r , o w n e r o r d r i v e r j o i n t l y o r s e v e r a l l y b u t a l s o d i s p u t e b e t w e e n i n s u r e r o n e h a n d o w n e r o r d r i v e r i n v o l v e d a c c i d e n t i n a s m u c h c a n r e s o l v e d T r i b u n a l s u c h p r o c e e d i n g . "

r e f e r e n c e m a d e l a r g e r b e n c h c a s e R o s h a n L a l

- 7 - ( s u p r a ) P a r v a t h e n e n i ( s u p r a ) w a s a l s o n o t i c e d p a r a - 2 3 & 2 4 j u g g m e n t b e l o w :

" 2 3 .

I n N a t i o n a l / n s u r a n c e C o .

L t d .

v .

K a u s h a l a y a D e v i , p a r a 1 5 R e p o r t , o b s e r v e d ' a s f o l l o w s :

( S C C p .

2 5 0 ) " ' 1 5 . , F o r r e a s o n s a f o r e m e n t i o n e d , c i v i l a p p ' e a l a r i s i n g o u t S L P ( C ) N o .

1 0 6 9 4 a l l o w e d c i v i l a p p e a l a r i s i n g o u t S L P ( C ) N o .

9 9 1 0 2 0 0 6 .

d i s m i s s e d .

l f t h e a m o u n t d e p o s i t e d '

I n s u r a n c e C o m p a n y s i n c e w i t h d r a w n f i r s t r e s p o n d e n t , p i t w o u l d o p e n I n s u r a n c e C o m p a n y r e c o v e r s a m e ~ m a n n e r s p e c i f i e d H i g h C o u r t .

B u t i f t h e s a m e w i t h d r a w n d e p o s i t e d a m o u n t m a y r e f u n d e d C o m p a n y ' t h e p r o c e e d i n g s r e a l i s a t i o n a m o u n t m a y i n i t i a t e d a g a i n s t o w n e r v e h i c l e .

l n f a c t s c i r c u m s t a n c e s c a s e , h o w e v e r , t h e r e s h a l l n o o r d e r a s c o s t s . "

2 4 . W e a r e i n f o r m e d a n o r d e r d a t e d 1 9 - 1 - 2 0 0 7 N a t i o n a / I n s u r a n c e C o .

v .

R o s h a n L a / l i g h t a r g u m e n t r a i s e d b e f o r e t w o - J u d g e B e n c h d i r e c t i o n o u g h t i s s u e d c o m p a n y d i s c h a r g e l i a b i l i t y i ' u n d e r a w a r d f i r s t t h e n r e c o v e r s a m e o w n e r , m a t t e r r e f e r r e d l a r g e r B e n c h f o l l o w i n g o r d e r :

" H a v i n g r e g a r d s u b m i s s i o n s u r g e d b e f o r e u s , w e a r e v i e w p e t i t i o n m a y p l a c e d c o n s i d e r a t i o n b e f o r e

- 3 - l a r g e r B e n c h .

W e n o t i c e s o m e d e c i s i o s s u c h d i r e c t i o n m a d e c a s e s w h e r e o m p e n s a t i o n h a d a l r e a d y p a i d i n s u r e r , b u t t h e r e a r e o b s e r v a t i o n s n i c t h e r e i w h i c h s u p p o r t v i e w s u c h d i r t i o n c a n b m a d e a l l c a s e s w h e r e o n e r i n s u r e d h i s v h i c l a g a i n s t t h i r d ~ n e c e w h e e p a r t y r i s k s .

I n B a / j i t K a u r s e w h i c h c a j u d g m e r e n d e r e d t h r e e H o n ' b l e J u s , n t d g e ' s u c h i r e c t i o n m a d t h s c i a l d e e p e c i r c u m s t a n c e s n o t i c e d p a r a 2 1 p o .

h e r e a r e o b s e r v a t i o n s R e r t T O r i e n t a l I n s u r a n . L t d .

v .

R a n j i t S a i a .

"

c e C 0 k i "

1 2 . H o w e v e r , i t h a s e l d t h a n d e y c o n s i d e r a t i o n q u e s t i o n h t ' p e n c _ b y L a r g e r n c h e n o a n h a t c o u r s e f o l l o w e d B a l j i t K a u r ( s u p r a ) a n C a l B h a r a t h a m m a ( s u p r a ) s h o u l d B e d o s t m e t d h l a f o l l o w e d , i n f o l l o w i n g w o r d s :

" 2 6 .

p e n d e n c y c o n s i d e r a t i o n a b o v e q u e s t i o n s l a r g e r B c h d o e s n o t m e a n e n c o u r s e f o l l o w e d B a / j i t K a u r C h a l l a U p e n d r a R a o s h o u l d f o l l o w e d , m o r e s o i n a p e c u l i a r f a c t s i t u a t i o n o f t h i s c a s e .

l n p r e s e n t c a s e , t h a c c i d e n t o c c u r r e d 1 9 9 3 .

A t t h a t t i m e , c l a i m a n t w a s 2 8 y e a r s o l d .

H e i n o w a b o u t 4 8 y e a r s .

c l a i m a n t d r i v e r h e a v y v e i c l e d u e a c c i d e n t h e r e n d e r e d p e r m a n e n t l y d i s a b l e d .

H e b l e t o " ' g e , t \ c o m p e n s a t i o n s o f a r d u e s t a y o r d e r p a s s e d C o u r t .

H e c a n n o t c o m p e l l e d s t r u g g l e f u r t h e r r e c o v e r y a m o u n t .

I n s u r a n c e C o m p a n y a l r e a d y e s h d e p o s i t e d e n t i r e a w a r d e d a m o u n t p u r s u a n t o r d e r p a s s e d 1 ~ 8 - 2 0 1 1 s a i d a m o u n t i n v e s t e d f i x e d

- 9 - d e p o s i t a c c o u n t .

H a v i n g r e g a r d t h e s e p e c u l i a r f a c t s c a s e h a n d , w e a r e s a t i s n e d t h a t t h e c l a i m a n t ( R e s p o n d e n t 1 ) m a y a l l o w e d w i t h d r a w a m o u n t d e p o s i t e d I n s u r a n c e C o m p a n y b e f o r e a l o n g w i t h a c c r u e d i n t e r e s t .

I n s u r a n c e C o m p a n y ( t h e a p p e l l a n t ) t h e r e a f t e r m a y r e c o v e r a m o u n t s o p a i d o w n e r ( R e s p o n d e n t h e r e i n ) .

r e c o v e r y t h e ' a m o u n t I n s u r a n c e C o m p a n y o w n e r s h a l l m a d e f o l l o w i n g p r o c e d u r e l a i d d o w n C h a l / a U p e n d r a R a e . "

i :

1 3 . A n e l a b o r a t e d i s c u s s i o n s t a t u t o r y s c h e m e p a y r e c o v e r , i n c o r p o r a t e d u n d e r t h e M V A c t o b l i g i n g c o m p a n y p a y t h e n r e c o v e r , e v e n c a s e b r e a c h c o n d i t i o n s d r i v i n g l i c e n c e '

w h e t h e r i t c a s e n o l i c e n c e , f a k e l i c e n c e o r v a l i d l i c e n c e m a d e b a s e d s u r v e y l a r g e n u m b e r d e c i s i o n s r e n d e r e d e a r l i e r H o n ' b l e S u p r e m e w i t h s p e c i f i c r e f e r e n c e p r o v i s i o n c o n t a i n e d S e c t i o n 1 4 6 , 1 4 7 & 1 4 9 o f t h e M V A c t i n t h e c a s e S .

I y y a p a n V s .

U n i t e d I n d i a I n s u r a n c e C o m p a n y L i m i t e d & A n r .

( 2 0 1 3 ) 7 S C C 6 2 .

I n c a s e , b e n e f i c e n t n a t u r e o f t h e M V A c t , l i g h t a i m o b j e c t m a k i n g c o m p u l s o r y b e f o r e p u t o n r o a d , w a s c o n s i d e r e d H o n ' b l e S u p r e m e l i g h t i t s o w n o b s e r v a t i o n s i t s e a r l i e r d e c i s i o n c a s e S k a n d i a I n s u r a n c e C o .

L t d .

V s .

K o k i / a b e n C h a n d r a v a n d a n ( 1 9 8 7 ) S C C 6 5 4 .

I t h e l d :

" 7 ;

T i m e a g a i r f v a r i o u s o c c a s i o n s c o n s i d e r e d a i m o b j e c t m a k i n g c o m p u l s o r y b e f o r e p u t r o a d .

I n d i s p u t a b l y n e w c h a p t e r w a s i n s e r t e d M o t o r V e h i c l e s A c t o n l y w i t h a n i n t e n t i o n w e l f a r e m e a s u r e t a k e n e n s u r e p r o t e c t p l i g h t v i c t i m r o a d a c c i d e n t .

I n S k a n d i a I n s u r a n c e

- 1 0 - C o .

L t d .

v .

' K o k i / a b e n C h a n d r a v a d a n , o b s e r v e d u n d e r :

( S C C ' p p .

6 6 2 - 6 3 , p a r a 1 3 ) "

1 3 .

I n o r d e r d i v i n e i n t e n t i o n ' o f I e g i s l a t u r e t h e .

c o u r s e i n t e r p r e t a t i o n r e l e v a n t p r o v i s i o n s t h e r e c a n s c a r c e l y b e t t e r t e s t t h a n p r o b i n g i n t o m o t i v e p h i l o s o ' p h y r e l e v a n t p r o v i s i o n s k e e p i n g m i n d g o a l s a c h i e v e d e n a c t i n g s a m e .

O r d i n a r i l y i t c q n c e r n l e g i S l a t u r e w h e t h e r o w n e r i n s u r e s h i s o r n o t .

l f i n s u r e d a n y l e g a l l i a b i l i t y a r i s i n g a c c o u n t t h i r d - p a r t y r i s k w i l l h a v e b o r n e o w n e r v e h i c l e .

W h y t h e n l e g i s l a t u r e i n s i s t e d p e r s o n u s i n g m o t o r v e h i c l e i n a p u b l i c p l a c e i n s u r e a g a i n s t t h i r d ~ p a r t y r i s k e n a c t i n g S e c t i o n 9 4 ( o f M V A c t , 1 9 3 9 ) ?

S u r e l y o b l i g a t i o n i m p o s e d o r d e r p r o m o t e b u s i n e s s i n s u r e r s e n g a g e d b u s i n e s s a u t o m o b i l e i n s u r a n c e .

p r o v i s i o n i n s e r t e d o r d e r p r o t e c t m e m b e r s c o m m u n i t y t r a v e l l i n g v e h i c l e s o r u s i n g r o a d s r i s k a t t e n d a n t u p o n u s e r m o t o r v e h i c l e s r o a d s .

l a w m a y p r o v i d e c o m p e n s a t i o n v i c t i m s a c c i d e n t s w h o s u s t a i n i n j u r i e s c o u r s e a n a u t o m o b i l e a c c i d e n t o r c o m p e n s a t i o n d e p e n d a n t s 9 f t h e v i c t i m s c a s e o f a f a t a l a c c i d e n t .

H o w e v e r , s u c h p r o t e c t i o n w o u l d r e m a i n p r o t e c t i o n p a p e r u n l e s s t h e r e g u a r a n t e e c o m p e n s a t i o n a w a r d e d c o u r t s w o u l d r e c o v e r a b l e p e r s o n s h e l d l i a b l e f o r t h e c o n s e q u e n c e s a c c i d e n t . A c o u r t c a n o n l y p a s s a n a w a r d o r

- 1 1 . .

d e c r e e ;

I t c a n n o t e n s u r e t h a t s u c h a n a w a r d o r d e c r e e r e s u l t s a m o u n t a w a r d e d b e i n g a c t u a l l y r e c o v e r e d , p e r s o n h e l d I i a b l e w h o m a y h a v e r e s o u r c e s .

e x e r c i s e u n d e r t a k e n l a w c o u r t s w o u l d t h e n a n e x e r c i s e f u t i l i t y . A n d o u t c o m e l e g a l p r o c e e d i n g s w h i c h v e r y n a t u r e o f t h i n g s i n v o l v e t i m e c o s t m o n e y c o s t i n v e s t e d s c a r c e r e s o u r c e s c o m m u n i t y w o u l d m a k e m o c k e r y i n j u r e d v i c t i m s , o r d e p e n d a n t s d e c e a s e d v i c t i m a c c i d e n t , w h o t h e m s e l v e s a r e o b l i g e d i n c u r i n c o n s i d e r a b l e e x p e n d i t u r e t i m e , m o n e y e n e r g y l i t i g a t i o n .

T o o v e r c o m e u g l y s i t u a t i o n l e g i s l a t u r e m a d e i t o b l i g a t o r y n o m o t o r s h a l l u s e d u n l e s s t h i r d - p a r t y i s ' i n f o r c e .

T o u s e w i t h o u t r e q u i s i t e t h i r d - p a r t y b e i n g f o r c e p e n a l o f f e n c e :

l e g i s l a t u r e a l s o f a c e d w i t h a n o t h e r p r o b l e m . T h e p o l i c y m i g h t p r o v i d e l i a b i l i t y w a l l e d c o n d i t i o n s w h i c h m a y s p e c i f i e d c o n t r a c t p o l i c y .

l n o r d e r m a k e p r o t e c t i o n r e a l , t h e '

l e g i s l a t u r e a l s o p r o v i d e d j u d g m e n t o b t a i n e d s h a l l d e f e a t e d i n c o r p o r a t i o n e x c l u s i o n c l a u s e s o t h e r t h a n t h o s e a u t h o r i s e d S e c t i o n 9 6 p r o v i d i n g t h a t e x c e p t s a v e t o t h e e x t e n t p e r m i t t e d S e c t i o n 9 6 i t w i l l o b l i g a t i o n c o m p a n y s a t i s f y , j u d g m e n t o b t a i n e d a g a i n s t p e r s o n s i n s u r e d a g a i n s t t h i r d - p a r t y r i s k ( v i d e S e c t i o n 9 6 ) .

l n o t h e r w o r d s , l e g i s l a t u r e i n s i s t e d m a d e i t i n c u m b e n t u s e r o f a m o t o r v e h i c l e a r m e d w i t h a n

- 1 2 - '

p o l i c y c o v e r i n g t h i r d - p a r t y r i s k s w h i c h c o n f o r m i t y w i t h p r o v i s i o n s e n a c t e d l e g i s l a t u r e .

I t s o p r o v i d e d o r d e r e n s u r e i n j u r e d v i c t i m s o f a u t o m o b i l e a c c i d e n t s o r d e p e n d a n t s v i c t i m s f a t a l a c c r d e n t s a r e r e a l l y c o m p e n s a t e d I n t e r m s m o n e y t e r m s p r o m i s e S u c h ' b e n i g n p r o v r s i o n e n a c t e d l e g i s l a t u r e h a v i n g r e g a r d t o t h e f a c t t h a t i n t h e m o d e r n a g e u s e m o t o r v e h i c l e s n o t w i t h s t a n d i n g a t t e ' n d a n t h a z a r d s , b e c o m e a n i n e s c a p a b l e f a c t o f l i f e , t o b e i n t e r p r e t e d m e a n i n g f u l m a n n e r w h i c h s e r v e s r a t h e r t h a n d e f e a t s p u r p o s e o f , t h e l e g i s l a t i o n .

p r o v i s i o n t h e r e f o r e i n t e r p r e t e d t w i l i g h t f o r e s a i d p e r s p e c t i v e . "

1 4 . T h e d e f e n c e w h i c h i n s u r e r e n t i t l e d t o t a k e c a s e ' f o r c o m p e n s a t i o n a r i s i n g o u t m o t o r v e h i c l e s a c c i d e n t , p r o v i d e d u n d e r S e c t i o n 9 6 M o t o r V e h i c l e s A c t , 1 9 3 9 , w h i c h i s n o w S e c t i o n 1 4 9 M o t o r V e h i c l e s A c t , 1 9 8 8 w a s a l s o e x a m i n e d b e l o w :

" 8 .

d e f e n c e w h i c h i n s u r e r e n t i t l e d t a k e i n a c a s e f o r c o m p e n s a t i o n a r i s i n g o u t m o t o r v e h i c l e s a c c i d e n t p r o v i d e d u n d e r S e c t i o n 9 6 o l d A c t ( 1 9 3 9 ) w h i c h n o w S e c t i o n 1 4 9 1 9 8 8 A c t .

S e c t i o n 1 4 9 M o t o r V e h i c l e s A c t , 1 9 8 8 m a d e i t m a n d a t o r y p a r t i n s u r e r s a t i s f y j u d g m e n t s a w a r d s a g a i n s t p e r s o n s i n s u r e d r e s p e c t t h i r d - p a r t y r i s k .

F o r b e t t e r a p p r e c i a t i o n S e c t i o n , 1 4 9 i s r e p r o d u c e d h e r e i n b e l o w :

" 1 4 9 .

D u t y i n s u r e r s s a t i s f y j u d g m e n t s a w a r d s a g a i n s t p e r s o n s i n s u r e d r e s p e c t t h i r d - p a r t y r i s k s - ( 1 ) I f , a f t e r c e r t i f i c a t e i s s u e d u n d e r

- 1 3 - s u b - s e c t i o n ( 3 ) S e c t i o n 1 4 7 f a v o u r p e r s o n w h o m p o l i c y e f f e c t e d , j u d g m e n t o r a w a r d r e s p e c t o f a n y s u c h I i a b i l i t y r e q u i r e d c o v e r e d p o i i c y u n d e r c l a u s e ( b ) s u b - s e c t i o n ( 1 ) S e c t i o n 1 4 7 ( b e i n g l i a b i l i t y c o v e r e d t e r m s p o l i c y ) o r u n d e r p r o v i s i o n s S e c t i o n 1 6 3 - A o b t a i n e d a g a i n s t a n y p e r s o n i n s u r e d p o l i c y t h e n , n o t w i t h s t a n d i n g i n s u r e r m a y e n t i t l e d a v o i d o r c a n c e l o r m a y h a v e a v o i d e d o r c a n c e l l e d p o l i c y , i n s u r e r s h a l l , s u b j e c t p r o v i s i o n s s e c t i o n , p a y p e r s o n e n t i t l e d b e n e f i t d e c r e e a n y s u m n o t e x c e e d i n g t h e s u m a s s u r e d p a y a b l e t h e r e u n d e r , i f h e w e r e t h e j u d g m e n t - d e b t o r , r e s p e c t O f l i a b i l i t y , t o g e t h e r w i t h a n y a m o u n t p a y a b l e r e s p e c t o f c o s t s a n y s u m p a y a b l e r e s p e c t i n t e r e s t o n t h a t s u m v i r t u e o f a n y e n a c t m e n t r e l a t i n g i n t e r e s t o n j u d g m e n t s .

( 2 ) N o s u m s h a l l p a y a b l e a n i n s u r e r u n d e r s u b - s e c t i o n ( 1 ) r e s p e c t a n y j u d g m e n t o r a w a r d u n l e s s , b e f o r e c o m m e n c e m e n t p r o c e e d i n g s w h i c h j u d g m e n t o r a w a r d g i v e n i n s u r e r h a d n o t i c e t h r o u g h c o u r t o r , c a s e m a y b e , C l a i m s T r i b u n a l b r i n g i n g p r o c e e d i n g s , o r r e s p e c t o f s u c h j u d g m e n t o r a w a r d s o l o n g e x e c u t i o n s t a y e d t h e r e o n p e n d i n g a n a p p e a l ;

a n i n s u r e r w h o m n o t i c e b r i n g i n g a n y s u c h p r o c e e d i n g s s o g i v e n s h a l l e n t i t l e d m a d e p a r t y t h e r e t o t o d e f e n d a c t i o n a n y f o l l o w i n g g r o u n d s , n a m e l y - ( a ) t h e r e b r e a c h s p e c i f i e d c o n d i t i o n p o l i c y , b e i n g o n e f o l l o w i n g c o n d i t i o n s , n a m e l y

- 1 4 _ ( I ) a c o n d i t i o n e x c l u d i n g u s e ( a ) h i r e o r r e w a r d , w h e r e i s o n d a t e c o n t r a c t c o v e r e d p e r m i t p l y f o r h i r e o r r e w a r d , o r ( b ) f o r o r g a n i s e d r a c i n g s p e e d t e s t i n g , o r ( c ) f o r a p u r p o s e a l l o w e d p e r m i t u n d e r w h i c h u s e d , w h e r e t r a n s p o r t v e h i c l e , o r ( w w i t h o u t s i d e - c a r b e i n g a t t a c h e d w h e r e i s a m o t o r c y c l e ;

o r ( i i ) c o n d i t i o n e x c l u d i n g .

d r i v i n g n a m e d p e r s o n o r , p e r s o n s o r a n y p e r s o n w h o d u l y l i c e n s e d , o r a n y p e r s o n w h o d i s q u a l i f i e d h o l d i n g o r o b t a i n i n g d r i v i n g l i c e n c e d u r i n g p e r i o d o f d i s q u a l i f i c a t i o n ;

o r ( i i i ) a c o n d i t i o n e x c l u d i n g l i a b i l i t y f o r i n j u r y c a u s e d o r c o n t r i b u t e d c o n d i t i o n s w a r , c i v i l w a r , r i o t o r c i v i l c o m m o t i o n ;

o r ( b ) p o l i c y v o i d g r o u n d i t o b t a i n e d n o n - d i s c l o s u r e o f a m a t e r i a l f a c t o r r e p r e s e n t a t i o n f a c t w h i c h f a l s e i n s o m e m a t e r i a l p a r t i c u l a r .

( 3 ) W h e r e a n y s u c h j u d g m e n t r e f e r r e d s u b - s e c t i o n ( 1 ) o b t a i n e d c o u r t r e c i p r o c a t i n g c o u n t r y i n t h e c a s e o f a f o r e i g n j u d g m e n t i s , v i r t u e p r o v i s i o n s o f S e c t i o n 1 3 C o d e C i v i l P r o c e d u r e , 1 9 0 8 ( 5 i f "

1 9 0 8 ) c o n c l u s i v e a n y m a t t e r a d j u d i c a t e d u p o n i t , ' t h e i n s u r e r ( b e i n g a n i n s u r e r r e g i s t e r e d u n d e r I n s u r a n c e A c t , 1 9 3 8 ( 4 1 9 3 8 ) w h e t h e r o r h e r e g i s t e r e d u n d e r c o r r e s p o n d i n g l a w r e c i p r o c a t i n g

- 1 5 .

c o u n t r y ) s h a l l l i a b l e p e r s o n e n t i t l e d b e n e f i t d e c r e e m a n n e r e x t e n t s p e c i f i e d s u b - s e c t i o n ( 1 ) , i f t h e j u d g m e n t w e r e g i v e n c o u r t i n d i a :

P r o v i d e d n o s u m s h a l l p a y a b l e i n s u r e r r e s p e c t a n y s u c h j u d g m e n t u n l e s s , b e f o r e c o m m e n c e m e n t p r o c e e d i n g s w h i c h j u d g m e n t i s g i v e n , i n s u r e r h a d n o t i c e t h r o u g h c o u r t c o n c e r n e d b r i n g i n g p r o c e e d i n g s i n s u r e r t o w h o m n o t i c e s o g i v e n e n t i t l e d u n d e r c o r r e s p o n d i n g l a w r e c i p r o c a t i n g c o u n t r y , m a d e p a r t y p r o c e e d i n g s d e f e n d a c t i o n t o n g r o u n d s s i m i l a r t h o s e s p e c i f i e d i n s u b - s e c t i o n ( 2 ) .

( 4 ) W h e r e c e r t i f i c a t e ' o f i s s u e d u n d e r s u b - s e c t i o n ( 3 ) S e c t i o n 1 4 7 p e r s o n b y w h o m p o l i c y e f f e c t e d , s o m u c h p o l i c y p u r p o r t s r e s t r i c t p e r s o n s i n s u r e d t h e r e b y r e f e r e n c e a n v c o n d i t i o n s o t h e r t h a n t h o s e c l a u s e ( b ) s u b - s e c t i o n ( 2 ) s h a l l , t e s p e c t s s u c h l i a b i l i t i e s a s a r e r e q u i r e d c o v e r e d p o l i c y u n d e r c l a u s e ( b ) s u b - s e c t i o n ( 1 ) S e c t i o n 1 4 7 , o f n o e f f e c t :

P r o v i d e d t h a t a n y s u m p a i d i n s u r e r o r t o w a r d s d i s c h a r g e o f a n y l i a b i l i t y o f a n y p e r s o n w h i c h c o v e r e d p o l i c y v i r t u e o n l y t h i s ' s u b - s e c t i o n s h a l l r e c o v e r a b l e i n s u r e r f r o m t h a t p e r s o n .

( 5 H 6 ) * * * S e c t i o n 1 4 9 ( 2 ) ( a ) ( / I ) g i v e s r i g h t t o t h e i n s u r e r t o t a k e d e f e n c e p e r s o n d r i v i n g a t t i m e a c c i d e n t d u l y l i c e n s e d .

l n o t h e r w o r d s , S e c t i o n 1 4 9 ( 2 ) ( a ) ( i / ) p u t s

@ . 1 6 - c o n d i t i o n e x c l u d i n g d r i v i n a n y p e r s o n w h o g n o t d u l y l i c e n s e d .

H o n ' b l e S u p r e m e f u r t h e r n o t i c e d t h a t t h e q u e s t i o n w h i c h '

a r o s e f o r c o n s i d e r a t i o n S k a n d i a I n s u r a n c e ( s u p r a ) w a s - " A s w h e t h e r c o m p a n y c a n r e p u d i a t e i t s l i a b i l i t y p a y c o m p e n s a t i o n r e s p e c t a c c i d e n t t a k i n g d e f e n c e a t r e l e v a n t t i m e i t b e i n g d r i v e n p e r s o n h a v i n g n o l i c e n c e . "

l t w a s c o n s i d e r e d f o l l o w i n g m a n n e r :

" 9 .

q u e s t i o n a r o s e b e f o r e w h e t h e r c o m p a n y c a n r e p u d i a t e i t s l i a b i l i t y p a y "

c o m p e n s a t i o n i n '

r e s p e c t a c c i d e n t t a k i n g d e f e n c e a t r e l e v a n t t i m e i t b e i n g d r i v e n p e r s o n h a v i n g n o l i c e n c e .

W h i l e c o n s i d e r i n g p o i n t , S k a n d i a I n s u r a n c e C o .

L t d .

o b s e r v e d :

( s o c p p .

6 6 1 - 6 2 , p a r a 1 2 ) " 1 2 .

d e f e n c e b u i l t e x c l u s i o n c l a u s e c a n n o t s u c c e e d t h r e e r e a s o n s V I Z . :

( 1 ) O n t r u e i n t e r p r e t a t i o n r e l e v a n t c l a u s e w h i c h i n t e r p r e t a t i o n a t p e a c e w i t h c o n s c i e n c e S e c t i o n 9 6 , " ' t h e c o n d i t i o n e x c l u d i n g d r i v i n g p e r s o n d u l y l i c e n s e d a b s o l u t e p r o m i s o r a b s o l v e d o n c e i t s h o w n h e d o n e e v e r y t h i n g h i s p o w e r k e e p , h o n o u r f u l f i l l t h e p r o m i s e h e h i m s e l f g u i l t y o f a d e l i b e r a t e b r e a c h .

- 1 7 - ( 3 ' E v e n i f i t t r e a t e d a n a b s o l u t e p r o m i s e , t h e r e s u b s t a n t i a l c o m p l i a n c e t h e r e w i t h u p o n a n e x p r e s s o r i m p l i e d m a n d a t e b e i n g g i v e n l i c e n s e d d r i v e r a l l o w l e f t u n a t t e n d e d s o i t h a p p e n s d r i v e n b y a n u n l i c e n s e d d r i v e r .

( 3 ) e x c l u s i o n c l a u s e t o ~ b e .

' r e a d d o W n '

o r d e r i t a t w a r w i t h ' m a i n p u r p o s e '

p r o v i s i o n s e n a c t e d p r o t e c t i o n v i c t i m s a c c i d e n t s s o p r o m i s o r '

e x c u l p a t e d w h e n h e d o e s e v e r y t h i n g h i s p o w e r k e e p p r o m i s e . "

( e m p h a s i s o r i g i n a l ) 1 5 . T h e v i e w t a k e n S k a n d i a I n s u r a n c e ( s u p r a ) s u b s e q u e n t j u d g m e n t s i s s u e o f p a y r e c o v e r w a s c o n s i d e r e d H o n ' b l e S u p r e m e u n d e r t a k i n g s u r v e y t h r o u g h i t s o w n e a r l i e r d e c i s i o n s l a r g e n u m b e r o f c a s e s b e l o w :

" 1 0 .

T o e x a m i n e c o r r e c t n e s s a f o r e s a i d v i e w S k a n d i a c a s e , m a t t e r w a s r e f e r r e d t h r e e - J u d g e B e n c h b e c a u s e s t a n d t a k e n I n s u r a n c e C o m p a n y i n s u r e r s h a l l e n t i t l e d d e f e n d a c t i o n g r o u n d t h e r e b r e a c h s p e c i f i e d c o n d i t i o n p o l i c y i . e .

s h o u l d n o t b e d r i v e n p e r s o n w h o n o t d u l y l i c e n s e d c a s e I n s u r a n c e C o m p a n y c a n n o t h e l d l i a b l e i n d e m n i f y o w n e r v e h i c l e .

t h r e e - J u d g e B e n c h o f t h i s S o h a n L a / P a s s i v .

- 1 3 - R S e s h R é d d y a f t e r i n t e r p r e t i n g p r o v i s i o n s S e c t i o n 9 6 ( 2 ) ( b ) ( i / ) 1 9 3 9 A c t c o r r e s p o n d i n g S e c t i o n 1 4 9 n e w A c t ( 1 9 8 8 ) , o b s e r v e d u n d e r :

( S C C p .

3 2 , p a r a 1 2 ) " 1 2 .

A c c o r d i n g u s , [ S e c t i o n 9 6 ( 2 ) ( b ) ( i / ) s h o u l d l n o t ' b e i n t e r p r e t e d w a i n t e c h n i c a l " b f S e c t i o n ; 9 6 p n l y m a n n e r .

S u b - s e c t i o n ( 2 ) e n a b i e s c o m p a n y t o ' d e t e n d i t s ' e l f r e s p e c t o f i i a b i l i t y p a y c o r r i p e n s a t i o n "

o n - a n y g r o u n d s m e n t i o n e d i n - s u b - e e c t i o n ( 2 ) i n c l u d i n g ' t h a t t h e r e b e e n , c o n t r a v e n t i o n c o n d i t i o n e x c l u d i n g b e i n g d r i v e n b y ' a n y p e r s c n w h o d u l y l i c e n s e d .

T h i s b a r f a c e - ' o f i t ' o p e r a t e s p e r s o n i n s u r e d .

I f p e r s o n w h o g o t i n s u r e d a l l o w e d v e h i c l e t o b e d r i v e n p e r s o n w h o d u l y l i c e n s e d t h e n o n l y c l a u s e s h a l l a t t r a c t e d .

l n c a s e w h e r e p e r s o n w h o g o t i n s u r e d w i t h c o m p a n y .

a p p o i n t e d d u l y l i c e n s e d d r i v e r i f a c c i d e n t t a k e s p l a c e w h e n b e i n g d r i v e n p e r s o n d u l y l i c e n s e d b a s i s a u t h o r i t y d r i v e r d u l y a u t h o r i s e d d r i v e w h e t h e r c o m p a n y e v e n t s h a l l a b s o l v e d i t s l i a b i l i t y ?

e x p r e s s i o n ' b r e a c h '

o c c u r r i n g S e c t i o n 9 6 ( 2 ) ( b ) m e a n s .

o r .

( o r V i o l a t i o n .

.

p r o m i s e I n f r i n g e m e n t o b l i g a t i o n .

A s s u c h c o m p a n y w i l l h a v e e s t a b l i s h i n s u r e d g u i l t y a n i n f r i n g e m e n t o r v i o l a t i o n p r o m i s e .

i n s u r e r a l s o s a t i s f y

m . 1 9 - T r i b u n a l ' o r C o u d s u c h v i o l a t i o n o r i n f r i n g e m e n t p a r t i n s u r e d w i l f u l .

l f t h e i n s u r e d t a k e n a l l p r e c a u t i o n s a p p o i n t i n g d u l y l i c e n s e d d r i v e r d r i v e q u e s t i o n i t e s t a b l i s h e d i t i n s u r e d w h o a l l o w e d v e h i c l e - t o d r i v e n p e r s o n d u l y l i c e n s e d , t h e n c o m p a n y c a n n o t r e p u d i a t e i t s s t a t u t o r y l i a b i l i t y u n d e r s u b - s e c t i o n ( 1 ) o f S e c t i o n ' 9 6 t "

1 1 .

l n A s h o k [ G a n g a d h a n M a r a t h a v .

O r i e n t a l I n s u r a n c e , g C o .

f L ' t d " :

t h e } a p p e l l a n t w a s t h e o w n e r o f a t r u c k w e i g h i n g l e s s t h a n m a x i m u m l i m i t p r e s c r i b e d S e c t i o n 2 ( 2 1 ) M o t o r V e h i c l e s A c t .

T h e s a i d J t l i u c ' k ? w a s , t h e r e f o r e , l i g h t m o t o r v e h i c l e .

l t ' w a s r e g i s t e r e d w i t h r e s p o n d e n t i n s u r e r c e r t a i n a m o u n t c e r t a i n p e r i o d .

W i t h i n p e r i o d i n s u r a n c e , t r u c k .

m e t w i t h a n a c c i d e n t g o t c o m p l e t e l y d a m a g e d .

a p p e l l a n t ' s c l a i m a g a i n s t r e s p o n d e n t r e j e c t e d N a t i o n a l C o n s u m e r D i s p u t e s R e d r e s s a l C o m m i s s i o n . T h e N a t i o n a l C o m m i s s i o n a c c e p t e d r e s p o n d e n t ' s c o n t e n t i o n t h a t t h e t r u c k w a s a g o o d s c a r r i a g e o r t r a n s p o r t c a r r i a g e d r i v e r t r u c k , w h o h o l d i n g d r i v i n g l i c e n c e F o r m ' d r i v e l i g h t m o t o r v e h i c l e s o n l y , a u t h o r i z e d d r i v e t r a n s p o r t a n d , t h e r e f o r e , i n s u r e d h a v i n g c o m m i t t e d b r e a c h t e r m s p o l i c y p r o v i s i o n s o f t h e A c t , r e s p o n d e n t i n s u r e r w a s l i a b l e i n d e m n i f y i n s u r e d .

A l l o w i n g a p p e a l , h e l d u n d e r :

( S C C p p .

6 2 6 - 2 7 , p a r a 1 4 ) 1 4 .

N o w p r e s e n t c a s e

- 2 0 . .

w e i g h e d 5 9 2 0 k g d r i v e r h a d d r i v i n g l i c e n c e d r i v e l i g h t m o t o r v e h i c i e .

i l l t ' i s t h a t , t h e r e f o r e , p o l i c y i c o v e r e d t r a n s p o r t w h i c h m e a n t g o o d s c a r r i a g e .

w h o l e c a s e i n s u r e r b u i l t o n a w r o n g p r e m i s e .

I t i t s e l f t h e _ _ c a s e o f - t h e i n s u r e r c a s e o f a l i g h t m o t o r w h i c h n o n - t r a n s p o r t v e h i c l e , t h e r e n o s t a t u t o r y r e q u i r e m e n t h a v e s p e c i f i c a u t h o r i s a t i o n o n , t h e l i c e n c e d r i v e r u n d e r F o r m u n d e r R u l e s .

l t - h a s , t h e r e f o r e , h e l d J a d h a v h O I d i n g a n e f f e c t i v e v a l i d l i c e n c e o n t h e ' d a : o f t h e a c c i d e n t d r i v e l i g h t m o t o r v e h b e a r i n g R e g i s t r a t i o n N o .

"

K A 2 8 5 6 7 .

1 2 .

l n N e w I n d i a A s s u r a n c e C o .

v .

K a m / a , f a k e l i c e n c e h a d h a p p e n e d r e n e w e d s t a t u t o r y a u t h o r i t i e s a n d q u e s t i o n a r o s e w h e t h e r I n s u r a n c e C o m p a n y w o u l d l i a b l e p a y c o m p e n s a t i o n r e s p e c t m o t o r a c c i d e n t w h i c h o c c u r r e d w h i l e d r i v e n p e r s o n h o l d i n g s u c h f a k e l i c e n c e .

A n s w e r i n g q u e s t i o n , d i s c u s s e d p r o v i s i o n s S e c t i o n s 1 4 6 , 1 4 7 1 4 9 A c t o b s e r v e d :

( S C C p p .

3 4 9 - 5 0 , p a r a s 2 1 - 2 5 ) " 2 1 . A r e a d i n g p r o v i s o s u b - s e c t i o n ( 4 ) w e l l l a n g u a g e e m p l o y e d i n s u b - s e c t i o n ( 5 ) z w o u l d i n d i c a t e t h e y a r e i n t e n d e d s a f e g u a r d i n t e r e s t a n i n s u r e r w h o o t h e r w i s e n o l i a b i l i t y p a y a n y a m o u n t i n s u r e d b u t p r o v i s i o n s c o n t a i n e d i n C h a p t e r X I o f t h e A c t .

g § - 2 1 - T h i s m e a n s , i n s u r e r p a y t h i r d p a r t i e s o n l y o n a c c o u n t f a c t t h a t a p o l i c y i s s u e d r e s p e c t v e h i c l e , b u t i n s u r e r e n t i t l e d r e c o v e r a n y s u c h s u m i n s u r e d i f i n s u r e r w e r e o t h e r w i s e l i a b l e p a y s u c h s u m i n s u r e d v i r t u e c o n d i t i o n s c o n t r a c t i n d i c a t e d p o l i c y .

2 2 T o r e p e a t , e f f e c t a b o v e p r o v i s i o n s i s :

w h e n v a l i d h p o l i c y h a s i s s u e d r e s p e c t o f a e v i d e n c e d b y a c e r t i f i c a t e o f i n s u r a n c e t h e b u r d e n i s i o n i n s u r e r p a y t h i r d p a r t i e s , W h e t h e r o r t h e r e a n y b r e a c h o r v i O l a t i o n p o l i c y c o n d i t i o n s .

B u t t h e a m o u n t s o p a i d i n s u r e r t o t h i r d p a r t i e s c a n a l l o W e d r e c o v e r e d f L o m i n s u r e d i f a s p e r t h e p o l i c y c o n d i t i o n s i n s u r e r h a d n o l i a b i l i t y t o p a y s u c h s u m t o t h e i n s u r e d .

2 3 .

I t i s a d v a n t a g e o u s r e f e r t o a t w o - J u d g e B e n c h o f t h i s S k a n d i a I n s u r a n c e C o .

L t d .

v .

K o k i / a b e n C h a n d r a v a d a n Q .

T h o u g h s a i d d e c i s i o n r e l a t e d c o r r e s p o n d i n g p r o v i s i o n s p r e d e c e s s o r A c t ( M o t o r V e h i c l e s A c t , 1 9 3 9 ) o b s e r v a t i o n s m a d e t h e j u d g m e n t a r e q u i t e g e r m a n e i s n o w c o r r e s p o n d i n g p r o v i s i o n s a r e m a t e r i a l l y s a m e A c t .

L e a r n e d J u d g e s p o i n t e d o u t i n s i s t e n c e l e g i s l a t u r e m o t o r c a n u s e d p u b l i c p l a c e o n l y i f c o v e r e d p o l i c y f o r t h e p u r p o s e o f p r o m o t i n g

- 2 2 .

b u s i n e s s c o m p a n y b u t p r o t e c t m e m b e r s c o m m u n i t y w h o b e c o m e s u f f e r e r s a c c o u n t a c c i d e n t s a r i s i n g u s e m o t o r v e h i c l e s .

i t p o i n t e d o u t d e c i s i o n s u c h p r o t e c t i o n w o u l d h a v e r e m a i n e d o n l y p a p e r p r o t e c t i o n i f c o m p e n s a t i o n '

a w a r d e d c o u r t s w e r e r e c o v e r a b l e v i c t i m s ( o r d e p e n d a n t s v i c t i m s ) a c c i d e n t . T h i s r a i s o n d ' é t r e t h e . l e g i s i a t u r e m a k i n g i t p r o h i b i t o r y f o r m o t o r v e h i c l e s b e i n g u s e d p u b l i c p l a c e s ' w i t h o u t c o v e r i n g t h i r d - p a r t y r i s k s p o l i c y I n s u r a n c e .

2 4 .

p r i n c i p l e l a i d d o w n s a i d d e c i s i o n f o l l o w e d t h r e e - J u d g e B e n c h w i t h a p p r o v a l S o h a n L a l P a s s i v . R S a s h R a d d y .

2 5 . T h e p o s i t i o n c a n b e s u m m e d u p t h u s :

i n s u r e r a n d i n s u r e d a r e b o u n d c o n d i t i o n s e n u m e r a t e d p o l i c y i n s u r e r l i a b l e i n s u r e d i f t h e r e v i o l a t i o n a n y p o l i c y c o n d i t i o n .

B u t / t h e i n s u r e r w h o m a d e s t a t u t o r i l y l i a b l e p a y c o m p e n s a t i o n t h i r d p a l t i e s a c c o u n t c e r t i f i c a t e i s s u e d s h a l l e n t i t l e d r e c o v e r i n s u r e d a m o u n t p a i d t h i r d p a r t i e s , i f t h e r e a n y b r e a c h o t p o l i c y c o n d i t i o n s a c c o u n t b e i n g d r i v e n w i t h o u t v a l i d d r i v i n g l i c e n c e .

L e a r n e d c o u n s e l i n s u r e d c o n t e n d e d i t e n o u g h i f h e e s t a b l i s h e s h e m a d e a l l d u e e n q u i r i e s b e l i e v e d b o n a f i d e t h a t t h e d r i v e r e m p l o y e d h i m h a d v a l i d d r i v i n g l i c e n c e , w h i c h c a s e t h e r e

- 2 3 - n ' o b r e a c h p o l i c y c o n d i t i o n .

A s w e h a v e d e c i d e d c o n t e n t i o n i t i s o p e n i i n s u r e d r a i s e i t b e f o r e C l a i m s T r i b u n a l .

p r e s e n t c a s e , i f t h e C o m p a n y s u c c e e d s e s t a b l i s h i n g t h e r e b r e a c h o f r t h e p o l i c y c o n d i t i o n , C l a i m s _ T r i b u n a ' l : s h a l l d i r e c t i n s u r e d p a y a m o u n t i n s u r e r .

I n d e f a u l t t h s h a l l a l l o w e d r e c o v e r ( w h i c h t h e , i n s u r e r d i r e c t e d p a y c l a i m a n t t h i r d p a r t i e s ) i n s u r e d p e r s o n . "

1 3 .

I n N a t i o n a l I n s g i r a n c e ' C o .

L t d .

v .

S w a r a n S i n g h , t h r e e - J u d g e B e n c h h e l d u n d e r :

( S C C p p .

3 2 4 - 2 5 3 3 1 & 3 4 1 4 4 2 , p a r a s 4 7 - 4 8 , 7 3 & 1 1 0 ) " 4 7 .

I f a p e r s o n g i v e n l i c e n c e f o r a p a r t i c u l a r t y p e s p e c i f i e d t h e r e i n , h e c a n n o t s a i d h a v e n o l i c e n c e d r i v i n g a n o t h e r t y p e o f v e h i c l e w h i c h s a m e c a t e g o r y b u t d i f f e r e n t t y p e .

A s e x a m p l e , w h e n p e r s o n g r a n t e d l i c e n c e d r i v i n g l i g h t m o t o r v e h i c l e , h e c a n d r i v e e i t h e r c a r o r j e e p i t n e c e s s a r y h e m u s t h a v e d r i v i n g l i c e n c e b o t h c a r j e e p s e p a r a t e l y .

4 8 .

F u r t h e r m o r e , c o m p a n y w i t h v i e w a v o i d i t s l i a b i l i t i e s o n l y r e q u i r e d t o ~ s h o w t h a t t h e c o n d i t i o n s l a i d d o w n u n d e r S e c t i o n 1 4 9 ( 2 ) ( a ) o r ( b ) a r e s a t i s f i e d b u t f u r t h e r r e q u i r e d e s t a b l i s h t h e r e b r e a c h p a r t i n s u r e d .

B y r e a s o n p r o v i s i o n s c o n t a i n e d 1 9 8 8 A c t , m o r e e x t e n s i v e r e m e d y c o n f e r r e d u p o n t h o s e w h o h a v e o b t a i n e d

- 2 4 - j u d g m e n t a g a i n s t u s e r a f t e r c e r t i f i c a t e d e l i v e r e d t e r m s S e c t i o n 1 4 7 ( 3 ) .

A f t e r t h i r d p a r t y o b t a i n e d j u d g m e n t a g a i n s t a n y p e r s o n i n s u r e d p o l i c y r e s p e c t l i a b i l i t y r e q u i r e d c o v e r e d S e c t i o n 1 4 5 , " s a m e m u s t t b e s a t i s f i e d " b y i n s u r e r , n o t w i t h s t a n d i n g i n s u r e r m a y e n t i t l e d t o a v o i d o r t o c a n c e l p o l i c y o r t m a y f a c t h a V e d o n e s o .

s a m e o b l i g a t i o n , a p p l i e s r e s p e c t , o f j u d g m e n t a g a i n s t / a '

p e r s o n i n s u r e d p o l i c y i n ' r e s p e c t s u c h , l i a b i l i t y g b u t w h o w o u l d h a v e c o v e r e d i f t h e p o l i c y h a d c o v e r e d l i a b i l i t y a l l f p e r s o n s ' , ' k ' e x c e p t r e s p e c t '

l i a b i l i t y s f o r d e a t h o r b o d i l y i n j u r y .

* * 9 r 7 3 .

l i a b i l i t y i n s u r e r s t a t u t o r y o n e .

l i a b i l i t y i n s u r e r s a t i s f y d e c r e e p a s s e d i n f a v o u r o f a t h i r d p a r t y i s a l s o s t a t u t o r y .

* * * 1 1 0 .

s u m m a r y o u r f i n d i n g s v a r i o u s i s s u e s r a i s e d i n t h e s e p e t i t i o n s i s a s f o l l o w s :

( I ) C h a p t e r X l M o t o r V e h i c l e s A c t , 1 9 8 8 p r o v i d i n g c o m p u l s o r y v e h i c l e s a g a i n s t t h i r d - p a r t y r i s k s s o c i a l w e l f a r e l e g i s l a t i o n e x t e n d r e l i e f b y c o m p e n s a t i o n v i c t i m s o f a c c i d e n t s c a u s e d u s e m o t o r v e h i c l e s .

p r o v i s i o n s c o m p u l s o r y { i n s u r a n c e c o v e r a g e a l l v e h i c l e s a r e w i t h p a r a m o u n t o b j e c t p r o v i s i o n s A c t h a v e s o i n t e r p r e t e d e f f e c t u a t e s a i d o b j e c t .

. 2 5 - ( i i ) A n i n s u r e r e n t i t l e d r a i s e d e f e n c e i n a c l a i m p e t i t i o n f i l e d u n d e r S e c t i o n 1 6 3 - A o r S e c t i o n 1 6 6 '

M o t o r V e h i c l e s l A c t .

1 9 8 8 , i n t e r a i i a , t e r m s i S e c t i o n 1 4 9 ( 2 ) ( a ) ( i l ) o f t h e s a i d A c t .

( i i i ) b r e a c h p o l i c y c o n d i t i o n e . g .

d i s q u a l i f i c a t i o n d r i v e r o r i n v a l i d d r i v i n g l i c e n c e '

d r i v e r , c o n t a i n e d s u b - s e c t i o n ( 2 ) ( a ) ( i / ) S e c t i o n 1 4 9 , p r o v e d t o t , h a v e c o m m i t t e d i n s u r e d a v o i d i n g l i a b i l i t y f n s u r e r .

M e r e - a b s e n c e , f a k e o r i n v a l i d d r i v i n g l i c e n c e o r d i s q u a l i f i c a t i o n ' o f d r i v e r d r i v i n g '

a t r e l e v a n t t i m e , a r e , t h e m s e l v e s d e f e n c e s a v a i l a b l e t h e ' i n s u r e r a g a i n s t e i t h e r i n s u r e d o r t h i r d ' p a r t i e s .

T o a v o i d i t s l i a b i l i t y t o w a r d s i n s u r e d , i n s u r e r p r o v e i n s u r e d g u i l t y n e g l i g e n c e f a i l e d e x e r c i s e r e a s o n a b l e c a r e m a t t e r f u l f i l l i n g c o n d i t i o n p o l i c y r e g a r d i n g u s e o f ' v e h i c l e s d u l y l i c e n s e d d r i v e r o r o n e w h o d i s q u a l i f i e d d r i v e a t t h e r e l e v a n t t i m e .

( i v ) c o m p a n i e s , h o w e v e r , w i t h v i e w a v o i d t h e i r l i a b i l i t y m u s t o n l y .

e s t a b l i s h a v a i l a b l e d e f e n c e ( s ) r a i s e d s a i d p r o c e e d i n g s b u t m u s t a l s o e s t a b l i s h ' b r e a c h '

p a r t o w n e r v e h i c l e ;

b u r d e n p r o o f w h e r e f o r w o u l d t h e m .

( v ) T h e c o u r t c a n n o t l a y d o w n a n y c r i t e r i a h o w s a i d b u r d e n w o u l d b e , d i s c h a r g e d , i n a s m u c h s a m e w o u l d d e p e n d u p o n f a c t s c i r c u m s t a n c e s o f e a c h c a s e .

( V I ) E v e n w h e r e i n s u r e r a b l e p r o v e b r e a c h p a r t i n s u r e d c o n c e r n i n g p o l i c y c o n d i t i o n r e g a r d i n g h o l d i n g v a l i d l i c e n c e d r i v e r o r h i s q u a l i f i c a t i o n d r i v e d u r i n g r e l e v a n t p e r i o d , i n s u r e r w o u l d a l l o w e d a v o i d i t s

- 2 5 - l i a b i l i t y ' t o w a r d s i n s u r e d u n l e s s s a i d b r e a c h o r b r e a c h e s c o n d i t i o n o f d r i v i n g l i c e n c e i s / a r e s o f u n d a m e n t a l a r e f o u n d h a v e c o n t r i b u t e d c a u s e a c c i d e n t .

T r i b u n a l s i n t e r p r e t i n g p o l i c y c o n d i t i o n s w o u l d a p p l y ' t h e r u l e m a i n p u r p o s e '

c o n c e p t o f ' f u n d a m e n t a l b r e a c h '

a l l o w d e f e n C E S a v a i l a b l e t o t h e i n s u r e r u n d e r S e c t i o n 1 4 9 ( 2 ) o f t h e ' A c t .

( v i i ) T h e q u e s t i o n , t o w h e t h e r t h e o w n e r t a k e n r e a s o n a b l e c a r e f i n d o u t t o w h e t h e r t h e ' d r i v i n g l i c e n c e p r o d u c e d i b y d r i v e r ( a f a k e ' " o n e o r o t h e r w i s e ) , d o e s r n o t f u l f i l t h e r e q u i r e m e n t s l a w o r w i l l h a v e t o b e d e t e r m i n e d i n e a c h c a s e .

"

"

( v i i i ) l f a c l e a t t h e t i m e o f a c c i d e n t w a s d r i v e n p e r s ' o h ' h a v i n g l e a r n e r ' s l i c e n c e , c o m p a n i e s w o u l d l i a b l e t o s a t i s f y t h e d e c r e e .

( i x ) C l a i m s T r i b u n a l c o n s t i t u t e d u n d e r S e c t i o n 1 6 5 r e a d w i t h S e c t i o n 1 6 8 e m p o w e r e d a d j u d i c a t e a l l c l a i m s r e s p e c t a c c i d e n t s i n v o l v i n g d e a t h o r b o d i l y i n j u r y o r d a m a g e p r o p e r t y o f t h i r d p a r t y a r i s i n g u s e o f m o t o r v e h i c l e .

s a i d p o w e r T r i b u n a l n o t . r e s t r i c t e d d e c i d e c l a i m s i n t e r s e b e t w e e n c l a i m a n t o r c l a i m a n t s o n e s i d e i n s u r e d , i n s u r e r d r i v e r o t h e r .

I n c o u r s e a d j u d i c a t i n g c l a i m f o r c o m p e n s a t i o n d e c i d e a v a i l a b i l i t y d e f e n c e o r d e f e n c e s i n s u r e r , T r i b u n a l n e c e s s a r i l y p o w e r j u r i s d i c t i o n d e c i d e d i s p u t e s i n t e r s e b e t w e e n i n s u r e r i n s u r e d .

d e c i s i o n r e n d e r e d c l a i m s d i s p u t e s i n t e r s e b e t w e e n i n s u r e r i n s u r e d c o u r s e a d j u d i c a t i o n c l a i m c o m p e n s a t i o n c l a i m a n t s a w a r d m a d e t h e r e o n e n f o r c e a b l e e x e c u t a b l e s a m e m a n n e r p r o v i d e d S e c t i o n 1 7 4 A c t e n f o r c e m e n t

. 2 7 - I e x e c u t i o n a w a r d f a v o u r c l a i m a n t s .

( x ) W h e r e a d j u d i c a t i o n c l a i m u n d e r t e A c t h T r i b u n a l a r r i v e s a t c o n c l u s i o n i n s u r e r s a t i s f a c t o r i l y p r o v e d i t s d e f e n c e a c c o r d a n c e w i t h p r o v i s i o n s S e c t i o n 1 4 9 ( 2 ) r e a d w i t h s u b - s e c t i o n ( 7 ) i n t e r p r e t e d a b o v e T r i b u n a l c a n d i r e c t i n s u r e r l i a b l e r e i m b u r s e d i n s u r e d f o r t h e c o m p e n s a t i o n o t h ' e r a m o u n t s w h i c h i t h a s c o m p e l l e d p a y t h i r d p a r t y u n d e r a w a r d T r i b u n a l S u c h d e t e r m i n a t i o n c l a i m T r i b u n a l w r l l e n f o r c e a b l e m o n e y f o u n d d u e i n s u r e r i n s u r e d W i l l r e c o v e r a b l e c e r t i f c a t e § i s s u e d y T r i b u n a l C o l l e c t o r s a m e m a n n e r u n d e r - S e c t i o n 1 7 4 A c t a r r e a r s l a n d r e v e n u e .

c e r t i f i c a t e w i l l i s s u e d r e c o v e r y a r r e a r s l a n d r e v e n u e o n l y i f , r e q u i r e d s u b - s e c t i o n ( 3 ) o f S e c t i o n 1 6 8 o f t h e A c t i n s u r e d f a i l s d e p o s i t a m o u n t a w a r d e d f a v o u r i n s u r e r w i t h i n t h i r t y d a y s d a t e o f a n n o u n c e m e n t a w a r d T r i b u n a l .

( X i ) T h e p r o v i s i o n s c o n t a i n e d s u b - s e c t i o n ( 4 ) w i t h p r o v i s o t h e r e u n d e r s u b - s e c t i o n ( 5 ) w h i c h a r e i n t e n d e d c o v e r s p e c i f i e d c o n t i n g e n c i e s m e n t i o n e d t h e r e i n e n a b l e i n s u r e r r e c o v e r a m o u n t p a i d u n d e r c o n t r a c t o f i n s u r a n c e b e h a l f i n s u r e d c a n t a k e n r e c o u r s e T r i b u n a l e x t e n d e d ' t o c l a i m s d e f e n c e s i n s u r e r a g a i n s t i n s u r e d r e l e g a t i n g t h e m t o t h e r e m e d y b e f o r e r e g u l a r c o u r t c a s e s w h e r e g i v e n f a c t s c i r c u m s t a n c e s a d j u d i c a t i o n t h e i r c l a i m s i n t e r s e m i g h t d e l a y a d j u d i c a t i o n c l a i m s v i c t i m s . "

- 2 3 - 1 4 .

I n N a t i o n a l - I n s u r a n c e C o .

L t d .

v .

K u s u m R a i , r e s p o n d e n t o w n e r j e e p w h i c h a d m i t t e d l y l i u s e d t a x i a n d t h u s c o m m e r c i a l v e h i c l e .

O n e R a m L a l l w o r k i n g K h a l a s i s a i d t a x i u s e d d r i v e v e h i c l e s o m e t i m e s .

H e h a d d r i v i n g l i c e n c e d r i v e l i g h t m o t o r v e h i c l e .

t a x i m e t w i t h a n a c c i d e n t r e s u l t i n g d e a t h m i n o r . , g i r l .

. O n e i s s u e s r a i s e d ' * W h e t h e r d r i v e r s a i d j e e p h a v i n g v a l i d e f f e c t i v e d r i v i n g l i c e n c e . T h e T r i b u n a l r e l y i n g o n d e c i s i o n o _ f t h i s i n N e w I n d i a V A s s u r a n c e C o .

v .

K a m / a h e l d I n s u r a n c e C o m p a n y c a n n o t g e t r i d i t s t h i r d - p a r t y l i a b i l i t y .

I t w a s ' f u r t h e r ' h e l d i t h a t I n s u r a n c e C o m p a n y c a n r e c o v e r a m o u n t ' f r o m o w n e r v e h i c l e .

a p p e a l p r e f e r r e d I n s u r a n c e C o m p a n y d i s m i s s e d H i g h C o u t t .

I n a p p e a l b e f o r e C o u r t , I n s u r a n c e C o m p a n y r e l y i n g u p o n t h e d e c i s i o n O r i e n t a l I n s u r a n c e C o .

L t d .

v .

N a n j a p p a n a r g u e d t h a t f h e a w a r d e d a m o u n t m a y p a i d r e c o v e r e d o w n e r v e h i c l e . T h e I n s u r a n c e C o m p a n y m o v e d a p p e a l a g a i n s t j u d g m e n t H i g h C o u n w h i c h w a s d i ' s m i s s e d .

1 5 .

I n N a t i o n a l I n s u r a n c e C o .

L t d .

v .

A n n a p p a l r a p p a N e s a r i a , i n v o l v e d a c c i d e n t w a s m a t a d o r h a v i n g g o o d s c a r r i a g e p e r m i t i n s u r e d . w i t h I n s u r a n c e C o m p a n y .

A n i s s u e r a i s e d d r i v e r d i d p o s s e s s a n e f f e c t i v e d r i v i n g l i c e n c e d r i v e t r a n s p o r t v e h i c l e .

T r i b u n a l h e l d d r i v e r h a v i n g v a l i d d r i v i n g l i c e n c e a l l o w e d c l a i m .

I n a p p e a l f i l e d I n s u r a n c e C o m p a n y , H i g h d i s m i s s e d a p p e a h h o l d i n g c l a i m a n t s a r e t h i r d p a r t i e s e v e n g r o u n d t h e r e v i o l a t i o n t e r m s c o n d i t i o n s o f .

p o l i c y I n s u r a n c e C o m p a n y c a n n o t p e r m i t t e d c o n t e n d i t n o l i a b i l i t y .

T h i s a f t e r c o n s i d e r i n g r e l e v a n t p r o v i s i o n s o f t h e A c t d e f i n i t i o n m e a n i n g l i g h t g o o d s c a r r i a g e , l i g h t m o t o r v e h i c l e s , h e a v y g o o d s v e h i c l e s , f i n a l l y c a m e c o n c l u s i o n

- 2 9 - d r i v e r , w h o h o l d i n g l i c e n b e d u l y g r a n t e d d r i v e I i g h t m o t o r v e h i c l e , e n t i t l e d d r i v e l i g h t p a s s e n g e r c a r r i a g e v e h i c l e , n a m e l y , m a t a d o r .

T h i s o b s e r v e d u n d e r :

( S C C p . 4 6 8 , p a r a 2 0 ) " 2 0 .

F r o m w h a t n o t i c e d h e r e i n b e f o r e , i t e v i d e n t ' t r a n s p o r t v e h i c l e '

n o w s u b s t i t u t e d t o ' r ' m e d i u m "

g o o d s v e h i c l e '

' h e a v y g o o d s v e h i c l e ' .

l i g h t n i b t d r c o n t i n u e d , a t r e l e v a n t p o i n t o f t i m e c o v e r b o t h ' l i g h t p a s s e n g e r c a r r i a g e v e h i c l e '

' l i g h t g o o d s c a r r i a g e v e h i c l e ' .

d r i v e r w h o h a d f a v a l i d l i c e n c e d r i v e l i g h t m o t o r v e h i c l e , t h e r e f o r e , a u t h o r i s e d d r i v e l i g h t g o o d s w e l l . "

1 6 .

h e a d i n g " i n s u r a n c e M o t o r V e h i c l e s a g a i n s t T h i r d - P a r t y R i s k s " g i v e n i n C h a p t e r X I M o t o r V e h i c l e s A c t , 1 9 8 8 ( c h é p t e r V I I I _ o f 1 9 3 9 A c t ) I t s e l f s h o w s i n t e n t i o n l e g i s l a t u r e m a k e t h i r d - p a r t y c o m p u l s o r y e n s u r e v i c t i m s ' o f a c c i d e n t a r i s i n g o u t u s e m o t o r v e h i c l e s w o u l d a b l e g e t c o m p e n s a t i o n d e a t h o r i n j u r i e s s u f f e r e d .

p r o v i s i o n i n s e r t e d o r d e r p r o t e c t p e r s o n s t r a v e l l i n g v e h i c l e s o r u s i n g r o a d r i s k a t t e n d a n t u p o n u s e r m o t o r v e h i c l e s r o a d .

T o o v e r c o m e u g l y s i t u a t i o n , l e g i s l a t u r e m a d e i t o b l i g a t o r y n o m o t o r s h a l l u s e d u n l e s s t h i r d - p a r t y i n s u r a n c e i n f o r c e .

1 7 .

R e a d i n g p r o v i s i o n s S e c t i o n s 1 4 6 1 4 7 ' I M o t o r V e h i c l e s A c t , i t e v i d e n t l y c l e a r c e r t a i n c i r c u m s t a n c e s t h e i n s u r e r ' s r i g h t i s s a f e g u a r d e d b u t a n y e v e n t i n s u r e r p a y c o m p e n s a t i o n w h e n v a l i d c e r t i f i c a t e i s s u e d n o t w i t h s t a n d i n g f a c t i n s u r e r m a y p r o c e e d a g a i n s t i n s u r e d r e c o v e r y a m o u n t .

U n d e r S e c t i o n 1 4 9 M o t o r V e h i c l e s A c t , i n s u r e r c a n d e f e n d a c t i o n i n t e r a l i a g r o u n d s , n a m e l y ,

- 3 0 - i ( I ) t h e v e h i c l e w a s n o t d r i v e n b y a n a m e d p e r s o n , ( i 1 ) i t b e i n g d r i v e n p e r s o n w h o h a v i n g d u i y g r a n t e d l i c e n c e , ( i i i ) p e r s o n d r i v i n g d i s q u a l i f i e d h o l d o b t a i n d r i v i n g l i c e n c e .

H e n c e , o u r c o n s i d e r e d o p i n i o n , i n s u r e r c a n n o t d i s o w n i t s l i a b i l i t y g r o u n d a l t h o u g h d r i v e r h o l d i n g l i c e n c e d r i v e l i g h t m o t o ' r ' v e h i c l e b u t b e f o r e d r i v i n g l i g h t m o t o r u s e d c o m m e r c i a l v e h i c l e , n o e n d o r s e m e n t d r i v e c o m m e r c i a l o b t a i n e d d r i v i n g l i c e n c e .

I n a n y r c a s e , i t s t a t u t o r y r i g h t t h i r d ' p a r t y r e c o v e r a m o u n t c o m p e n s a t i o n s o a w a r d e d i n s u r e r .

l t i n s u r e r p r o c e e d a g a i n s t i n s u r e d r e c o v e r y a m o u n t e v e n t t h e r e v i o l a t i o n a n y c o n d i t i o n p o l i c y . "

1 6 . T h e j u d g m e n t S u p r e m e c a s e N a t i o n a l I n s u r a n c e C o m p a n y L t d .

V s .

S w a r n S i n g h & O r s .

( 2 0 0 4 ) 3 S C C 2 9 7 s t a t u t o r y l i a b i l i t y c o m p a n y s a t i s f y C l a i m a n t , t a k e n i n t o c o n s i d e r a t i o n c a s e S .

I y y a p a n ( s u p r a ) , c l e a r f r o m p a r a - 1 3 s a i d j u d g m e n t w h i c h r e p r o d u c e d h e r e i n - a b o v e .

T h a t c o v e r e d o n l y c a s e b r e a c h p o l i c y i n a s m u c h d r i v e r w a s p o s s e s s e d v a l i d e f f e c t i v e d r i v i n g l i c e n c e b u t a l s o c a s e o f n o l i c e n c e a t a l l .

L e g a l p o s i t i o n w h i c h r e - a f f i r m e d b r e a c h p o l i c y t h o u g h e n t i t l e s t h e i n s u r e r t o r e c o v e r f r o m i n s u r e d , y e t i n s u r e r s a t i s f y a w a r d a t f l r s t i n s t a n c e m a k i n g p a y m e n t t o t h e C l a i m a n t s .

T h e r e f o r e , c a s e w h e r e p o l i c y e f f e c t i v e e x i s t e n c e ' a n d a c c i d e n t t a k e s p l a c e , e v e n i f p o l i c y f o u n d h a v e b r e a c h e d r e a s o n b e i n g d r i v e n d r i v e r h a v i n g n o l i c e n c e , y e t t h e i n s u r a n c e c o m p a n y s h a l l u n d e r s t a t u t o r y l i a b i l i t y , s u b j e c t c o u r s e l i m i t s l i a b i l i t y a w a r d , s a t i s f y a w a r d a t t h e f i r s t i n s t a n c e m a k i n g p a y m e n t C l a i m a n t t h o u g h a g a i n s t t h e i n s u r e d , i t w o u l d e n t i t l e d r e c o v e r t h e a m o u n t p a i d i t t o t h e C l a i m a n t .

1 7 % . I n t h e c a s e o f J a w a h a r S i n g h V s .

B a l a J a i n & O r s .

( 2 0 1 1 ) 6 S C C 4 2 5 , i i t w a s f o u n d t h a t t h e m o t o r b e l o n g i n g t o O w n e r w a s b e i n g d r i v e n i b y o n e w h o h a v i n g n o l i c e n c e d r i v e f a c t , w a s m i n o r d a t e a c c i d e n t .

H o n ' b l e S u p r e m e r e j e c t e d 3 d e f e n c e O w n e r w i t h o u t h i s n o t i c e k n o w l e d g e , k e y s l v v e r e t a k e n a w a y i n i n o r W h i l e d r i v i n g m o t o r - v e h i c l e , a c c i d e n t h a p p e n e d , t h e r e f o r e .

i t w a s n o t a c a s e o f O w n e r ' s n e g l i g e n c e .

l t § w a s h e l d i t w a s r e s p o n s i b i l i t y O w n e r e n s u r e h i s 1 m o t o r ~ v e h i c l e w a s n o t m i s u s e d t o o m i n o r w h o h a d n o l i c e n c e d r i v e t h e - s a m e .

H a v i n g h e l d s o , S u p r e m e '

t h e n p r o c e e d e d h o l d t h a t t h e M o t o r A c c i d e n t C l a i m s T r i b u n a l c o r r e c t l y d e c i d e d r i g h t l y s a d d l e d l i a b i l i t y f o r p a y m e n t o f c o m p e n s a t i o n c o m p a n y t h e r e a f t e r r e c o v e r s a m e O w n e r .

T h u s , a f o r e s a i d c a s e w h e r e t h o u g h i t w a s h e l d b r e a c h p o l i c y e x o n e r a t e d t h e ' i n s u r a n c e c o m p a n y l i a b i l i t y , b r e a c h p o l i c y c o n d i t i o n s b e c a u s e b e i n g d r i v e n p e r s o n w i t h o u t a n y l i c e n c e a t a l l , l i a b i l i t y m a k e p a y m e n t - o f c o m p e n s a t i o n f a s t e n e d O w n e r , y e t d i r e c t i o n c o m p a n y f i r s t p a y t h e n r e c o v e r O w n e r u p h e l d f o l l o w i n g m a n n E r :

" 1 1 .

l t h a s w e l l s e t t l e d i f i t p o s s i b l e a n a w a r d e e r e c o v e r c o m p e n s a t i o n a w a r d e d a g a i n s t d r i v e r v e h i c l e , l i a b i l i t y m a k e p a y m e n t c o m p e n s a t i o n a w a r d e d f e l l o w n e r v e h i c l e .

l t s u b m i t t e d c a s e s i n c e p e r s o n r i d i n g m o t o r c y c l e a t s t h e t i m e o f a c c i d e n t w a s m i n o r , r e s p o n s i b i l i t y p a y i n g c o m p e n s a t i o n a w a r d e d f e l l o n t h e o w n e r m o t o r c y c l e .

I n f a c t , l s h w a r C h a n d r a v .

O r i e n t a l I n s u r a n c e C o .

L t d . , i t h e l d c a s e d r i v e r d i d h a v e l i c e n c e a t a l l , l i a b i l i t y m a k e p a y m e n t c o m p e n s a t i o n f e l l o w n e r

- 3 2 - s i n c e i t w a s h i s o b l i g a t i o n t a k e a d e q u a t e c a r e s e e d r i v e r h a d a n a p r o p r i a t e l i c e n c e p d r i v e v e h i c l e .

1 2 .

B e f o r e T r i b u n a l r e l i a n c e w a s a l s o p l a c e d d e c i s i o n N a t i o n a / I n s u r a n c e C O .

L t d .

v .

G h .

M o h d .

W a n i N a t i o n a l I n s u r a n c e C o .

L t d .

v .

G a d / ' g e W w a , w h e r e i n i t w a s h e l d i f t h e d r i v e r o f f e n d i n g d i d h a v e v a l i d d r i v i n g l i c e n c e , t h e n C o m p a n y a f t e r p a y i n g '

c o m p e n s a t i o n a m o u n t w o u l d e n t i t l e d r e c o v e r s a m e o W n e r v e h i c l e .

l t s u b m i t t e d n o i n t e r f e r e n c e c a l l e d w i t h j u d g m e n t a n d o r d e r H i g h i m p u g n e d i n t h e s p e c i a l l e ' a v e p e t i t i o n .

1 3 .

H a v i n g h e a r d l e a r n e d c o u n s e l r e s p e c t i v e p a r t i e s , w e a r e i n c l i n e d a g r e e w i t h r e s p o n d e n t s n o t a c a s e i n t e r f e r e n c e v i e w f a c t t h a t '

a d m i t t e d l y m o t o r c y c l e b e l o n g i n g t o t h e p e t i t i o n e r w a s b e i n g d r i v e n J a t i n , w h o h a d n o l i c e n c e d r i v e s a m e w a s , f a c t , m i n o r d a t e a c c i d e n t .

W h i l e i s s u i n g n o t i c e 2 - 4 - 2 0 0 9 , w e h a d l i m i t e d t h e s a m e q u e s t i o n r e g a r d i n g l i a b i l i t y p a y c o m p e n s a t i o n a c c o u n t c o n t r i b u t o r y n e g l i g e n c e d e c e a s e d w h o r i d i n g s c o o t e r , c a u s i n g a c c i d e n t t o h a p p e n .

1 4 .

W e c a n n o t s h u t o u r e y e s f a c t t h a t i t w a s J a t i n , w h o c a m e b e h i n d m o t o r c y c l e h i t s c o o t e r " o f _ _ t h e d e c e a s e d b e h i n d .

r e s p o n s i b i l i t y c a u s i n g a c c i d e n t w a s , t h e r e f o r e , f o u n d s o l e l y J a t i n .

H o w e v e r , s i n c e J a t i n m i n o r i t r e s p o n s i b i l i t y p e t i t i o n e r e n s u r e h i s m o t o r c y c l e m i s u s e d t h a t t o o m i n o r w h o h a d n o l i c e n c e d r i v e t h e » s a m e , M o t o r A c c i d e n t s C l a i m s

- 3 3 - T r i b u n a l q u i t e r i g h t l y s a d d l e d I i a b i l i t y f o r p a y m e n t c o m p e n s a t i o n p e t i t i o n e r a n d , a c c o r d i n g l y , d i r e c t e d I n s u r a n c e C o m p a n y t o p a y t h e a w a r d e d a m o u n t a w a r d e e s a n d , t h e r e a f t e r , r e c o v e r t h e s a m e p e t i t i o n e r .

s a i d q u e s t i o n d u l y c o n s i d e r e d T r i b u n a l c o r r e c t l y m d e c ' i d e d a T h e H i g h r i g h t l y c h o s e '

V s i n t e r f e r e w i t h t h e s a m e . "

1 8 . l n y i e w a b o v e h t h e l a w i t s t a n d s t o d a y , o b l i g e s '

c o m p a n y f i r s t p a y a n d t h e n r e c o v e r e v e n c a s e w h e r e ' t h e b r e a c h p o l i c y c o n d i t i o n a r o s e - o n , a c c o u m b e i n g d r i v e n p e r s o n h a v i n g n o l i c e n c e a t a l l . '

1 9 . H o w e v e r , c l a r i f i c a t i o n n e e d s g i v e n t h a t e v e n t h o u g h p a r a ~ 2 8 i m p u g n e d a w a r d t h e r e i s n o s p e c i f i c m e n t i o n , c o m p a n y h a v i n g h e l d u n d e r t h e l i a b i l i t y , i t w o u l d h a v e a l l r i g h t r e c o v e r t h e a m o u n t u n d e r t h e s a m e a w a r d s e e k i n g i t s e x e c u t i o n i f i t a n a w a r d f a v o u r c o m p a n y a g a i n s t O w n e r a l s o .

I 2 0 . T h e a p p e a l i s a c c o r d i n g l y d i s m i s s e d . S d / - ( M a n i n d r a M o h a n S h r i v a s t a v a ) J u d g e P r a v e e n